소상공인 대환대출 신청하세요 (2026 최신)｜금리·한도·조건

 

키워드: 소상공인 대환대출 업데이트: 2026-02-01

먼저 확인!
금리·한도·대상 요건은 공고 기준으로 달라질 수 있습니다. 신청 전 공식 공고/FAQ 확인이 필요합니다.

2026 소상공인 대환대출 제도 개요, 신청 조건, 절차, 금리·한도 비교를 한 번에 정리했습니다.
대환대출은 예산 소진이 빠를 수 있어 접수 시작일 확인이 중요합니다.

“7% 이상 고금리 대출을 낮은 금리로 바꿀 수 있을까?”
이 글에서 대환대출 조건과 신청 흐름을 빠르게 정리합니다.

핵심 요약 3줄
1) 7% 이상 고금리 대출 또는 만기 연장 곤란 대출이 핵심 대상입니다.
2) ‘대환대출 지원대상 확인서’를 먼저 발급받아야 은행 신청이 가능합니다.
3) 예산 소진이 빠르므로 접수 시작 직후 신청이 유리합니다.

✅ 5줄 요약(결론)

• 대상: 소상공인 요건 충족 + 중·저신용(예: NCB 839점 이하)
• 적용 대출: 7% 이상 고금리 또는 만기 연장 곤란 대출
• 한도: 정책대환 최대 5천만 원(공고 기준)
• 금리: 고정 4.5% 수준(공고 기준)
• 주의: 휴·폐업, 체납, 연체 이력은 제외 가능

정책자금24 신청(OLS) 소진공 메인(SEMAs) 대환대출 공고(기업마당)

※ 최종 조건은 공고 원문 기준으로 확인하세요.

목차

• 1) 한눈에 표(금리·한도 비교)
• 2) 신청 방법
• 3) 서류 체크리스트
• 4) 경험/사례
• 5) FAQ
• 6) 1분 체크리스트
• 업데이트 로그

1) 한눈에 표 (금리·한도 비교)

구분	금리(연)	한도	상환조건	비고
정책대환대출(중기부)	고정 4.5%	최대 5천만 원	10년 이내 분할상환	공고 기준
은행권 폐업지원 대환	최대 연 3%	~1억 원	최대 30년 분할상환	별도 프로그램
신용보증 전환보증	약 2~3% 수준	보증 범위 내	은행 협의	상담 필요

2) 신청 방법

1. 온라인 신청: 정책자금24(OLS)에서 대환대출 확인서 신청
2. 확인서 발급: 소진공 심사 후 ‘대환대출 지원대상 확인서’ 발급
3. 은행 신청: 취급은행 방문 → 대환대출 신청
4. 심사/실행: 은행 심사 후 고정금리 대환대출 실행

신용평점·연체 이력·체납 여부에 따라 승인 여부가 달라질 수 있습니다.

3) 서류 체크리스트

기본 서류

• 사업자등록증
• 부가세 과세표준증명원 또는 매출 증빙
• 최근 3년 재무제표/소득금액증명
• 통장사본, 신분증, 인감증명

상황별 추가(해당자)

• 고금리 대출 증빙(금리 7% 이상)
• 만기 연장 곤란 사유 증빙
• 보증 신청 서류(신보 전환보증 이용 시)

서류 준비 팁
접수 초기에 신청이 몰리므로 서류를 미리 준비해두면 진행이 빠릅니다.

4) 경험/사례

경험 상 확인서가 발급된 이후 바로 은행 신청까지 이어지면 대출 실행 속도가 더 빠르다는 느낌을 받았던 것 같아요.

반드시 체크해야 할 점으로, 최근 연체 이력이 있다면 승인 확률이 낮아질 수 있으니 연체 이력 관리를 잘 해야합니다.

5) FAQ

탈락 사유 TOP5

1. 휴·폐업 상태
2. 세금/사회보험 체납
3. 최근 연체 이력
4. 고금리 요건 미충족
5. 서류 누락

시간 인정/중복수급/예외 조건

• 2022년 대환 지원 이력은 한도 차감 가능
• 폐업 예정자는 별도 ‘폐업 지원 대환’ 확인 필요
• 사업용도 가계대출도 일부 포함 가능

자주 묻는 질문

Q1. 대환대출은 어떤 대출이 대상인가요?

A. 7% 이상 고금리 대출 또는 만기 연장 곤란 대출이 대상입니다.

 

Q2. 신용점수 기준이 있나요?

A. 중·저신용 기준(예: NCB 839점 이하)을 적용하는 경우가 많습니다.

 

Q3. 확인서는 어디서 받나요?

A. 정책자금24(OLS)에서 온라인으로 발급 신청합니다.

 

Q4. 은행은 어디로 가야 하나요?

A. 국민·신한·우리·하나·농협·기업·대구·부산·경남·광주·전북·제주은행 등에서 운영합니다.

 

Q5. 한도는 얼마까지인가요?

A. 정책대환대출은 최대 5천만 원(공고 기준)입니다.

 

Q6. 금리는 고정인가요?

A. 정책대환은 고정금리 4.5%가 적용되는 사례가 안내됩니다.

 

Q7. 폐업 예정이면 신청 가능한가요?

A. 휴·폐업 사업자는 원칙적으로 제외되며, 폐업지원 대환 프로그램을 확인해야 합니다.

 

Q8. 예산이 소진되면 어떻게 되나요?

A. 조기 마감될 수 있어 접수 시작 직후 신청이 유리합니다.

실전 팁
“확인서 발급 → 은행 신청” 순서를 지키면 진행이 빠릅니다.

6) 신청 전 1분 체크리스트

• 고금리(7% 이상) 대출 보유 여부 확인
• 신용점수/연체 이력 점검
• 세금·사회보험 체납 없음
• 필수 서류 최신본 확보

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참고/문의처
정책자금24/OLS: 온라인 신청
소진공 메인: SEMAs
소상공인24: 소상공인24 포털
중기부 공고(예시): 대환대출 공고 예시
기업마당 공고: 변경 공고 확인
신용보증기금: 저금리 대환 프로그램
금융위원회 보도자료: 은행권 금융지원
정부24(보조금24): 정부24

업데이트 로그
- 2026-02-01: 대환대출 조건/절차/서류 기준으로 정리
※ 금리·한도·대상은 변동될 수 있어요. 신청 전 공식 공고 확인!