전세보증금 반환보증·보증료 지원 신청 총정리 (2026 최신)

키워드: 전세보증금 반환보증 업데이트: 2026-02-26

먼저 확인!
보증료 지원은 지자체 예산 범위 내에서 선착순 지급되므로, 지역별로 조기 소진될 수 있습니다. 반드시 거주지 관할 지자체 공고를 확인하세요.

전세보증금 반환보증 3대 기관(HUG·HF·SGI) 비교, 보증료 최대 40만원 환급 방법, 2026년 전세신탁 제도 변화까지 한번에 정리했습니다.

전세사기 뉴스를 볼 때마다 남 일 같지 않으시죠? 전세보증금 반환보증은 집주인이 보증금을 돌려주지 못할 때 보증기관이 대신 지급해주는 제도입니다. 2024년부터는 국토부와 지자체가 보증료까지 돌려주고 있어서 비용 부담도 많이 줄었어요. 다만 기관별로 요율·한도·신청 시기가 다르기 때문에 내 상황에 맞는 상품을 고르는 게 중요합니다.

핵심 요약 3줄
1. 전세보증금 반환보증은 HUG·HF·SGI 3곳에서 가입 가능, 요율은 HF가 가장 저렴(연 0.04%~)
2. 국토부 + 지자체 보증료 지원 통해 청년·신혼부부는 최대 40만원 전액 환급
3. 2026년 하반기 전세신탁 제도 도입 예정 — 보증금 사전 예치로 사고 시 즉시 반환 가능

5줄 요약(결론)

• 가입 가능: HUG·HF·SGI 3곳 모두 아파트·빌라·오피스텔 등 대부분 주택 대상
• 보증금 한도: HUG·HF 수도권 7억원/비수도권 5억원, SGI는 한도 제한 없음(비아파트 10억원 이하)
• 보증료 환급: 정부24에서 신청 → 청년·신혼 전액(최대 40만원), 일반 90%(최대 40만원)
• 서울·경기·대구·부산 등: 지자체별 추가 지원 병행, 예산 소진 시 조기 마감
• 주의: HUG·HF는 계약기간 절반 전까지 신청해야 하며, 전입신고·확정일자 필수

정부24 보증료 지원 신청 HUG 안심전세 포털 HF 전세지킴 보증

※ 신청 전 공식 공고/FAQ 확인 필수

목차

• 나는 어디? HUG vs HF vs SGI 빠른 판단
• 1) 보증기관별 한눈에 비교표
• 2) 보증료 계산법과 할인 제도
• 3) 국토부 보증료 지원사업 (최대 40만원)
• 4) 지자체별 보증료 지원 현황
• 5) 2026 전세신탁 제도 — 무엇이 바뀌나
• 6) 신청 방법 (보증 가입 + 보증료 환급)
• 7) 서류 체크리스트
• 8) FAQ
• 9) 신청 전 1분 체크리스트
• 업데이트 로그

나는 어디? HUG vs HF vs SGI 10초 판단

	HUG	HF (전세지킴)	SGI
핵심 성격	가장 대중적, 앱으로 간편 신청	요율이 가장 낮음	고액 보증금·기간 경과 시 유리
보증금 한도	수도권 7억/비수도권 5억	수도권 7억/비수도권 5억	한도 없음(비아파트 10억 이하)
요율(연)	0.115~0.154%	0.04~0.18%	0.192~0.218%
신청 기한	계약기간 절반 전	계약기간 절반 전	계약일로부터 10개월 내
한 줄 요약	빠르고 간편하게 가입하고 싶다면	보증료를 최대한 아끼고 싶다면	보증금이 7억 넘거나 계약 중반 넘겼다면

※ 정확한 요율과 조건은 각 기관 공식 사이트에서 확인하세요.

1) 보증기관별 한눈에 비교표

구분	HUG	HF (전세지킴)	SGI
운영기관	주택도시보증공사	한국주택금융공사	서울보증보험
보증금 한도	수도권 7억원 비수도권 5억원	수도권 7억원 비수도권 5억원	제한 없음 (비아파트 10억원 이하)
LTV 조건	선순위+보증금 ≤ 주택가격 60%	선순위+보증금 ≤ 주택가격 90%	선순위+보증금 ≤ 주택가격
보증료 요율(연)	0.115~0.154%	LTV 70% 이하 0.04% 70~80% 0.11% 80~90% 0.18%	아파트 0.192% 기타 주택 0.218%
할인 제도	저소득 50%, 신혼 50% 청년 10%, 온라인 3%	우대가구 0.02%p 추가 할인	채권양도 20%, LTV 60% 이하 20% LTV 50% 이하 30%
신청 시기	계약기간 절반 전 보증금 5% 이상 납부	계약기간 절반 전 보증금 5% 이상 납부	계약일로부터 10개월 내
필수 조건	전입신고 + 확정일자	전입신고 + 확정일자	전입신고 + 확정일자
대상 주택	아파트·빌라·오피스텔·도시형생활주택	모든 주택 유형	아파트·빌라·오피스텔·단독주택

2) 보증료 계산법과 할인 제도

보증료 계산 공식

보증료 = 보증금 × 요율 × 계약기간 ÷ 365일
HF는 (보증금 − 선순위채권) × 요율 × 보증기간 ÷ 365일로 계산

계산 예시 — 서울 아파트, 보증금 3억원, 2년 계약

기관	요율	2년 보증료	할인 적용 시
HUG	0.128%(중간값)	약 76만 8천원	청년 10% → 약 69만원 신혼 50% → 약 38만 4천원
HF	0.04%(LTV 70%↓)	약 24만원	우대가구 → 약 12만원
SGI	0.192%(아파트)	약 115만 2천원	채권양도+LTV할인 → 약 92만원

※ 위 금액은 개략적인 예시이며, 실제 보증료는 주택 감정가·선순위 채권 등에 따라 달라집니다.

실전 팁
LTV가 70% 이하라면 HF가 압도적으로 저렴합니다. 다만 HF는 은행 지점 방문이 필요한 경우가 많아서, 온라인으로 빠르게 가입하고 싶다면 HUG 앱을 추천합니다. 보증료 지원 환급까지 받으면 실질 부담은 더 줄어듭니다.

3) 국토부 보증료 지원사업 (최대 40만원 환급)

국토교통부는 2024년 3월부터 전세보증금 반환보증 보증료를 환급하는 지원사업을 시행하고 있습니다.

구분	청년·신혼부부	일반 임차인
대상	청년(19~39세) 신혼부부(혼인 7년 이내)	무주택 임차인
환급 비율	기납부 보증료 전액	기납부 보증료의 90%
환급 한도	최대 40만원	최대 40만원
신청 방법	정부24 또는 HUG 안심전세 포털 온라인 신청 / 주민센터 방문
지급 방식	본인 계좌로 이체 (지자체 예산 범위 내)

※ 2025년 3월 31일 이후 보증 가입자는 최대 40만원, 이전 가입자는 최대 30만원 한도가 적용됩니다.

4) 지자체별 보증료 지원 현황

국토부 사업 외에도 각 지자체가 자체 예산으로 보증료를 추가 지원합니다. 대표적인 지역을 정리했습니다.

서울특별시

• 대상: 서울시 거주 무주택자, 임차보증금 3억원 이하
• 소득 기준: 청년(19~39세) 연소득 5천만원 이하 / 일반 6천만원 이하 / 신혼부부 합산 7,500만원 이하
• 지원금: 청년·신혼 전액(최대 40만원), 일반 90%(최대 40만원)
• 신청: 정부24 온라인 또는 관할 구청 방문

경기도 (구리시 사례)

• 사업 기간: 2026년 1월 1일 ~ 예산 소진 시
• 대상: 보증 효력 유효한 반환보증 가입 무주택자, 보증금 3억원 이하
• 소득 기준: 서울과 동일(청년 5천만원 / 일반 6천만원 / 신혼 7,500만원)
• 신청: 정부24 온라인 + 동 행정복지센터 방문

기타 지자체 (대구·부산·부천·화성·진주 등)

• 대부분 임차보증금 3억원 이하, 무주택 거주자 대상
• 청년·신혼 전액 / 일반 90%, 최대 40만원 환급 구조 동일
• 지자체별 예산과 세부 소득 기준이 다르므로 해당 지자체 공고 확인 필수

지역별 팁
보증료 지원은 국토부 사업과 지자체 사업이 통합 운영되는 경우가 많습니다. 정부24에서 신청하면 거주지 기준으로 자동 배정되니 별도로 구분할 필요 없이 한 번만 신청하면 됩니다. 다만 예산이 한정되어 있으므로 보증 가입 후 가능한 빨리 신청하는 것이 좋습니다.

5) 2026 전세신탁 제도 — 무엇이 바뀌나

정부는 전세사기 예방의 근본 대책으로 전세신탁 제도를 2026년 하반기부터 도입할 계획입니다.

구분	기존 보증보험	전세신탁(2026 도입 예정)
작동 방식	사고 발생 후 보증기관이 대위변제	보증금 일부를 미리 신탁 예치 → 사고 시 즉시 반환
적용 대상	임차인 자발적 가입	초기에는 민간임대사업자 대상 선택제
보증료 부담	임차인이 전액 부담	예치 금액만큼 보증료 절감 (임대인 인센티브)
일정	-	2026년 2분기 시행령 개정 → 하반기 시행

※ 전세신탁 제도는 시행령 개정 진행 중이며, 세부 내용은 변경될 수 있습니다. 국토교통부 공고를 확인하세요.

6) 신청 방법

STEP 1. 전세보증금 반환보증 가입

1. 전입신고 + 확정일자: 주민센터에서 전입신고 후 확정일자 받기 (온라인도 가능)
2. 기관 선택: HUG / HF / SGI 중 본인 상황에 맞는 기관 선택 (위 빠른 판단 가이드 참고)
3. 서류 준비: 임대차계약서, 등기부등본, 주민등록등본, 보증금 납부 영수증 등
4. 신청: HUG 앱·홈페이지 / HF 은행 지점·홈페이지 / SGI 홈페이지에서 접수
5. 심사 → 보증서 발급: 주택 감정·권리분석 후 보증서 발급 (보통 3~7영업일)

STEP 2. 보증료 환급 신청

1. 보증 가입 완료 확인: 보증서와 보증료 납부 영수증 확보
2. 정부24 접속: '전세보증금 반환보증 보증료 지원' 검색
3. 신청서 작성: 인적사항, 보증 정보, 계좌 정보 입력
4. 서류 첨부: 보증서 사본, 보증료 납부 증빙, 임대차계약서, 소득증명 등
5. 환급 수령: 지자체 심사 후 본인 계좌로 입금 (약 2~4주 소요)

정부24 보증료 환급 신청 HUG 안심전세 포털

7) 서류 체크리스트

기본 서류 (보증 가입 시)

• 임대차계약서 사본
• 전세금 지급 영수증 (계약금 5% 이상 납부 확인)
• 주민등록등본 (전입신고 확인용)
• 전입신고 및 확정일자 확인서
• 건물 등기사항전부증명서 (등기부등본)
• 신분증 사본

보증료 환급 신청 시 추가 서류

• 보증서 사본 (HUG/HF/SGI 발급분)
• 보증료 납부 영수증 (HF 가입자는 별도 발급 필요)
• 소득금액증명서 (국세청 홈택스 발급)
• 본인 명의 통장 사본

상황별 추가

• 신혼부부: 혼인관계증명서
• 청년: 별도 추가 서류 없음 (주민등록등본으로 연령 확인)
• HF 가입자: 보증료 납부 증빙 별도 발급 (HF 고객센터 또는 취급 은행)

8) 전세보증금 반환보증에 대한 저의 경험!

전세보증금 반환보증 처음 알아볼 때 솔직히 HUG, HF, SGI 뭐가 다른 건지 감이 안 왔어요. 그냥 제일 유명한 HUG로 가입하려다가 HF가 요율이 훨씬 싸다는 걸 알고 은행에 직접 방문해서 가입했습니다. 앱으로 바로 되는 HUG랑 달리 은행 창구에서 서류 확인하는 과정이 있어서 시간은 좀 더 걸렸지만, 보증금 2억 5천 기준으로 보증료 차이가 꽤 나더라고요.

한 가지 실수했던 게, 보증료 환급 신청할 때 보증서만 들고 정부24에 접수했다가 “납부 영수증도 필요합니다” 하고 보완 요청이 왔어요. HF는 보증서랑 납부 영수증이 따로라서 은행에 다시 연락해서 발급받았습니다.
미리 알았으면 한 번에 끝났을 텐데 괜히 일주일 넘게 기다렸네요.

환급금은 신청 후 한 3주쯤 지나서 계좌로 들어왔고, 결과적으로 실부담은 20만원이 안 됐어요. 전세 살면서 이 정도 비용으로 보증금을 보호받을 수 있다는 게 솔직히 안 할 이유가 없다고 느꼈습니다.

실전 팁
보증 가입할 때 등기부등본은 발급일 기준 1개월 이내여야 합니다. 미리 떼둔 것이 기한이 지나 다시 발급하는 경우가 꽤 있으니, 신청 직전에 인터넷등기소에서 새로 발급하는 게 안전합니다.

9) FAQ

가입 거절 사유 TOP 5

1. LTV 초과 — 선순위 채권(근저당) + 보증금 합계가 주택가격의 기준 비율을 넘는 경우 (HUG 60%, HF 90%)
2. 신청 기한 경과 — 계약기간 절반이 지난 후 신청 (HUG·HF), 계약일로부터 10개월 초과 (SGI)
3. 전입신고·확정일자 미비 — 이사 후 전입신고를 하지 않았거나 확정일자를 받지 않은 경우
4. 보증금 한도 초과 — 수도권 7억원 / 비수도권 5억원 초과 주택(HUG·HF 해당)
5. 등록임대사업자 주택 거주 — 임대사업자가 이미 보증보험에 가입 의무가 있는 경우 중복 가입 불가

중복수급·예외 조건

• 보증 중복 가입: 동일 주택에 HUG·HF·SGI 중복 가입은 불가. 1개 기관만 선택
• 보증료 지원 중복: 국토부 사업과 지자체 사업은 통합 운영되어 이중 수급 불가
• 갱신 계약: 전세 갱신 시 보증도 재가입해야 하며, 보증료 지원도 다시 신청 가능
• 외국인·재외국민: 대부분 지자체에서 지원 대상에서 제외

자주 묻는 질문

Q1. 집주인 동의 없이도 보증에 가입할 수 있나요?

네, 전세보증금 반환보증은 임차인 단독으로 가입할 수 있습니다. 다만 HUG의 경우 임대인의 보증금반환 채권양도 약정 동의가 필요할 수 있으니 기관에 확인하세요.

 

Q2. 보증 가입 후 이사하면 어떻게 되나요?

해당 주택에서 퇴거하면 보증 효력이 종료됩니다. 새 주택에서 다시 가입해야 하며, 미사용 기간에 대한 보증료 일부가 환급될 수 있습니다.

 

Q3. 빌라(다세대주택)도 보증 가입이 가능한가요?

네, HUG·HF·SGI 모두 빌라(연립·다세대)를 보증 대상으로 포함합니다. 다만 LTV 기준이 엄격하게 적용되므로 등기부등본의 근저당 설정 내역을 먼저 확인하세요.

 

Q4. 보증금이 7억원을 넘으면 어떻게 하나요?

SGI는 보증금 한도 제한이 없으므로(비아파트 10억원 이하) SGI를 선택하면 됩니다. 아파트의 경우 금액 제한 없이 가입 가능합니다.

 

Q5. 계약기간 절반이 이미 지났는데 가입할 수 있나요?

HUG·HF는 불가하지만, SGI는 계약일로부터 10개월 이내라면 가입할 수 있습니다. 기한이 넘었다면 SGI를 확인해보세요.

 

Q6. 보증료 환급은 얼마나 걸리나요?

정부24로 신청 후 지자체 심사를 거쳐 보통 2~4주 이내에 본인 계좌로 입금됩니다. 서류 보완 요청이 있으면 더 걸릴 수 있습니다.

 

Q7. 전세 갱신 시에도 보증료 지원을 다시 받을 수 있나요?

네, 갱신 계약에 따라 보증을 재가입하면 보증료 지원도 다시 신청할 수 있습니다. 매 계약 건당 1회 신청 가능합니다.

 

Q8. 보증에 가입했는데 집주인이 보증금을 안 돌려주면?

임대차 계약 종료 후 보증금을 반환받지 못하면 보증기관에 보증금 지급을 청구합니다. 보증기관이 먼저 보증금을 지급하고, 임대인에게 구상권을 행사합니다.

 

Q9. 오피스텔도 보증 가입이 가능한가요?

네, HUG·HF·SGI 모두 주거용 오피스텔을 대상으로 합니다. 다만 업무용 오피스텔은 제외될 수 있으니 용도를 확인하세요.

 

Q10. 보증료 지원 예산이 소진되면 어떻게 되나요?

해당 지자체의 예산이 소진되면 그 해 지원이 중단됩니다. 다음 연도 예산이 편성되면 다시 신청할 수 있으므로 지자체 공고를 확인하세요.

10) 신청 전 1분 체크리스트

• 무주택 임차인인가? (주택 소유 시 대상 제외)
• 전입신고 + 확정일자 완료했는가?
• 계약기간 절반이 아직 지나지 않았는가? (SGI는 10개월)
• 선순위 채권 + 보증금이 LTV 기준 이내인가? (등기부등본 확인)
• 임대차계약서, 보증금 납부 영수증, 등기부등본 준비됐는가?
• 보증료 환급 신청을 위한 소득증명서 발급했는가?

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경험담
처음 전세 계약할 때 반환보증이라는 게 있는 줄도 몰랐는데, 주변에서 전세사기 뉴스를 보고 부랴부랴 알아봤어요. 보증료가 부담됐지만 HF 전세지킴 보증이 요율이 낮다는 걸 알고 은행 방문해서 가입했습니다. 정부24에서 환급 신청까지 하고 나니 실제 부담은 10만원대로 줄었어요. 괜히 아꼈다가 보증금 날릴 뻔한 것보다 훨씬 낫다는 생각이 들더라고요.

업데이트 로그
- 2026-02-26: 최초 작성 — HUG·HF·SGI 비교, 국토부·지자체 보증료 지원, 2026 전세신탁 제도 포함
※ 보증료 지원은 지자체 예산에 따라 조기 소진될 수 있어요. 신청 전 공식 공고/FAQ 확인!